Plazo de prescripción de la acción personal para la reclamación de la cantidad del préstamo no cubierta tras el procedimiento hipotecario

No existe en la jurisprudencia una postura unánime sobre si el plazo de prescripción de la acción personal para la reclamación de la cantidad del préstamo no cubierta tras el procedimiento hipotecario, debe ser de cinco (antes quince) o de veinte años.

De igual forma, tampoco existe un criterio uniforme, sobre cuándo debe empezar el cómputo de la prescripción, ¿debe ser desde el auto de remate? ¿desde el decreto de ajudicación? ¿desde la celebración de la subasta? o ¿desde la presentación de la liquidación?

En la presente guía, presentamos las soluciones que dan nuestro tribunales a estas preguntas, así como las opiniones que, nuestros colaboradores habituales, tienen sobre esta cuestión y que quedan de manifiesto en las encuestas jurídicas que reproducimos.

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Contenidos de esta publicación:

Doctrina

• Ejecución civil hipotecaria: acción personal y procedimiento del art. 579 LEC

  María José Achón Bruñén
  Doctora en Derecho Procesal

  Artículo Monográfico

Encuestas Jurídicas

• La acción personal que tiene el acreedor para la reclamación de la cantidad del préstamo garantizado con hipoteca no cubierta tras lo obtenido en el procedimiento de ejecución hipotecaria ¿Qué plazo de prescripción tiene?

  Coordinador: Félix López-Dávila Agüeros
  Director de Sepín Derecho Inmobiliario

• ¿La iniciación del procedimiento hipotecario interrumpe el plazo de prescripción para el ejercicio de la acción personal?

  Coordinador: Juan Miguel Carreras Maraña
  Magistrado de la Audiencia Provincial de Palencia

• Una vez alzada la suspensión de los plazos sustantivos de prescripción y caducidad ¿se reinician o se reanudan a partir del 4 de junio? ¿Qué fórmula sería la adecuada para calcular el cómputo?

  Coordinadores: Iciar Bertolá Navarro
  Directora de Sepín Obligaciones y Contratos y Félix López-Dávila Agüeros. Director de Sepín Derecho Inmobiliario

Jurisprudencia

• Plazo de 5 años (antes 15 años)

  • El plazo de prescripción para el ejercicio de la acción personal para obtener el pago de la parte no cubierta por la ejecución hipotecaria, es de quince años

    AP Las Palmas, Sec. 3.ª, 16-3-2016

  • Prescripción de la reclamación del pago del capital no amortizado de un préstamo pues la acreedora pudo desde el principio reclamar la deuda a los fiadores la liquidación de cuenta practicada y no esperar más de 15 años desde entonces

    AP Burgos, Sec. 2.ª, 13-2-2014

  • Prescripción de la acción de reclamación de cantidad por haber transcurrido más de quince años desde que la acción pudo ejercitarse hasta su efectivo ejercicio pues la acción hipotecaria no interrumpe el plazo prescriptivo de la acción personal

    AP Alicante, Sec. 6.ª, 24-11-2011

  • Disponiendo la recurrente de un plazo de quince años para el ejercicio de la acción personal del art. 1911 CC después de la acción hipotecaria y no ejercitándose en plazo dicha acción debe entenderse prescrita

    AP Granada, Sec. 5.ª, 11-11-2011

  • El plazo de prescripción para el ejercicio de la acción personal para la reclamación del préstamo es de quince años, que se interrumpe mientras que la acción hipotecaria no haya prescrito

    AP Huelva, Sec. 1.ª, 30-11-2010

  • Plazo de prescripción de quince años para la reclamación del pago del capital no amortizado de un préstamo y sus intereses de demora

    AP Madrid, Sec. 18.ª, 4-10-2010

  • Terminado el procedimiento hipotecario, no había transcurrido el plazo de prescripción de quince años para reclamar el resto de la deuda mediante el procedimiento declarativo ordinario

    AP Barcelona, Sec. 11.ª, 17-3-2010

  • Desde que finalizó el procedimiento hipotecario hasta que se interpuso la reclamación de cantidad en los presentes autos, aún no habían transcurrido quince años

    AP Málaga, Sec. 6.ª, 12-1-2010

  • Si no se satisface la totalidad del crédito en curso del procedimiento específico de ejecución hipotecaria, puede proseguirse la obtención del pago a través de la vía declarativa e ejecutiva, rigiendo el plazo de prescripción de quince años

    AP Madrid, Sec. 10.ª, 27-2-2006

  • Al plazo de prescripción de la acción personal lo es el de quince años, y el de la acción real derivada de la garantía hipotecaria es de veinte años

    AP Barcelona, Sec. 19.ª, 1-2-2006

• Plazo de 20 años

  • El crédito hipotecario considerado individualmente como acción personal prescribe a los quince años y el derecho real de hipoteca como acción real a los treinta, mientras que la acción personal derivada del derecho de crédito hipotecario a los veinte

    TS, Sala Primera, de lo Civil, 10-12-2007

  • La acción personal derivada del préstamo hipotecaria queda interrumpida con el ejercicio de la acción hipotecaria, y el plazo de veinte años de prescripción empieza a computar de nuevo desde ese momento

    AP Madrid, Sec. 25.ª, 10-9-2013

  • Plazo de prescripción de 20 años para el ejercicio de la acción personal derivada del derecho de crédito garantizado con un hipoteca

    AP Murcia, Sec. 4.ª, 20-1-2011

  • La prescripción del crédito asegurado ha de eliminarse como causa de extinción de la hipoteca que lo garantiza, sin que el carácter accesorio de ésta pueda imponerse en tal supuesto

    AP Álava, Sec. 1.ª, 27-9-2007

• Inicio del cómputo del plazo

  • Desde el decreto de adjudicación

    • El plazo de quince años para la reclamación de la cantidad del préstamo no cubierta por la subasta comienza a computar desde la notificación del auto de adjudicación, no desde el acta de celebración de la subasta

      AP Alicante, Elche, Sec. 9.ª, 5-2-2014

    • El auto de adjudicación de la finca es el punto de arranque de la acción personal cuyo plazo de prescripción es de 15 años

      AP Tarragona, Sec. 1.ª, 4-3-2008

    • En atención al momento en que se produce la adjudicación ya puede conocerse el importe que resta por pagar derivado de la ejecución hipotecaria, por lo que no se entiende prescrita la acción ejercitada en el proceso de autos

      AP Madrid, Sec. 12.ª, 6-7-2005

    • La ejecución hipotecaria no libera al titular del bien hipotecado de la acción personal establecida en el artículo 1111 del Código Civil, con un plazo de prescripción de quince años a computar desde el auto de adjudicación

  • Desde el auto de remate

    • El cómputo del plazo para ejercer la acción personal dirigida a reclamar la cantidad de la deuda no cubierta por el importe de la subasta, tiene como "dies a quo" la fecha del auto de remate

      AP Las Palmas, Sec. 3.ª, 16-3-2016

    • El criterio de la jurisprudencia fija el dies a quo del inicio de la prescripción de la acción personal, para reclamar la deuda no cubierta por el remate, desde la fecha del auto de remate que acredita la insuficiencia de bienes para saldar el débito

      AP Santa Cruz de Tenerife, Sec. 3.ª, 14-9-2012

    • Prescripción ejercitada por el acreedor hipotecario en la que, reclamando un crédito personal, el "dies a quo" ha de ser aquella en que tuvo lugar el remate, pues hasta esta fecha se desconocía la cuantía del remanente

      AP Las Palmas, Sec. 4.ª, 5-3-2012

    • Prescripción de la acción personal para reclamar al deudor la cantidad no cubierta con la subasta al haber transcurrido más de quince años desde el auto de remate, que es el "dies a quo" para el inicio del cómputo del plazo

      AP Granada, Sec. 5.ª, 11-11-2011

    • El cómputo del plazo de prescripción para la reclamación del crédito resultante de la ejecución hipotecaria debe comenzar en la fecha del auto de remate

      AP Pontevedra, Vigo, Sec. 6.ª, 11-4-2011

  • Desde la finalización del procedimiento hipotecario

    • El plazo de prescripción de quince años para el ejercicio de la acción personal contra el prestatario comienza desde la finalización de proceso hipotecario

      AP Alicante, Sec. 6.ª, 24-11-2011

    • Desde que finalizó el procedimiento hipotecario hasta que se interpuso la reclamación de cantidad en los presentes autos, aún no habían transcurrido quince años

      AP Málaga, Sec. 6.ª, 12-1-2010

    • El cómputo del plazo de prescripción de quince años para ejercitar la acción personal contra el prestatario comienza con la finalización del proceso de ejecución hipotecario

      AP Alicante, Sec. 6.ª, 30-10-2008

    • Vigencia de la acción personal pues debe computarse el plazo prescriptivo de 15 años en el proceso hipotecario desde su finalización, por ser en tal momento cuando se cuantifica y conoce la deuda reclamada

      AP Alicante, Sec. 6.ª, 10-1-2007

  • Desde la celebración de la subasta

    • El día de la subasta es el momento en el que se inicia el cómputo del plazo de quince años para reclamar la cantidad del préstamo que no ha sido objeto de pago a través del proceso de ejecución hipotecaria

      TS, Sala Primera, de lo Civil, 26-5-2014

    • El momento de celebración de la subasta en la ejecución hipotecaria, marca el dies a quo, del inicio del cómputo de la prescripción, no entendiéndose que la acción por el juicio ordinario por reclamación de cantidades se entienda prescrita

      AP Málaga, Sec. 4.ª, 10-7-2014

    • La acción personal, derivada del préstamo hipotecario no ha prescrito, dado que antes de cumplirse 15 años desde la subasta se presentó petición inicial de procedimiento monitorio, que ha interrumpido la prescripción

      AP Barcelona, Sec. 13.ª, 13-11-2013

    • El plazo de prescripción para el ejercicio de la acción persona de deuda surgida de un contrato de préstamo hipotecario comienza desde la fecha de subasta o desde la fecha del auto aprobando el remate

      AP Cádiz, Algeciras, Sec. 7.ª, 26-4-2012

    • La acción para exigir la ejecución hipotecaria no se entiende prescrita al no haber transcurrido los 15 años desde la subasta del proceso hipotecario que es cuando se conoce el importe de la deuda teniendo en cuenta la interrupción de la prescripción

      AP Barcelona, Sec. 13.ª, 20-3-2012

    • Se estima prescrita la acción personal de 15 años respecto al exceso de la deuda no cubierta con el importe del bien adjudicado en la subasta, porque la acción es desde la fecha de celebración de ésta y pudo ejercitarse antes

      AP Sevilla, Sec. 8.ª, 22-7-2010

  • Desde la presentación de la liquidación

    • En el concreto supuesto enjuiciado el dies a quo para el cómputo del plazo de prescripción de 15 años de la acción personal derivada de la hipoteca comienza en la fecha en que la entidad bancaria presentó la liquidación de su deuda

      AP Las Palmas, Sec. 3.ª, 1-4-2014

    • A partir de la presentación de la liquidación de la deuda hipotecaria hasta su efectiva reclamación, se entiende transcurrido el plazo legal para la reclamación de la acción, por lo que se aprecia la prescripción de la acción hipotecaria

      AP Santa Cruz de Tenerife, Sec. 4.ª, 10-9-2012

  • Desde la aprobación de la tasación de costas

    • Restringir el inicio de un plazo prescriptivo tan extenso a la realización de trámites procesales en la ejecución hipotecaria del todo innecesarios para la determinación de la parte de deuda no cubierta con lo obtenido en la subasta no es procedente

      AP Sevilla, Sec. 6.ª, 3-2-2012

    • Hasta la aprobación de la tasación de costas y liquidación de intereses no se determina la cuantía del remanente, por lo que la acción para exigir la ejecución hipotecaria por la entidad bancaria no se entiende prescrita

      AP Santa Cruz de Tenerife, Sec. 1.ª, 12-4-2010

• Interrupción del plazo por el ejercicio de la acción hipotecaria

  • El ejercicio de la acción hipotecaria interrumpe el plazo de prescripción de la acción personal, comenzado un nuevo plazo prescriptivo con el auto de remate

    AP Las Palmas, Sec. 5.ª, 20-3-2015

  • Ejercitada la acción hipotecaria, la acción personal queda interrumpida, reanudándose un nuevo plazo desde la realización del bien hipotecario

    AP Las Palmas, Sec. 5.ª, 1-12-2014

  • La acción personal derivada del préstamo hipotecaria queda interrumpida con el ejercicio de la acción hipotecaria, y el plazo de veinte años de prescripción empieza a computar de nuevo desde ese momento

    AP Madrid, Sec. 25.ª, 10-9-2013

  • Fijado el inicio del cómputo de la prescripción para reclamar la deuda no cubierta por el remate, se entiende que no se aprecia la prescripción de la acción personal ejercitada

    AP Santa Cruz de Tenerife, Sec. 3.ª, 14-9-2012

  • La acción hipotecaria interrumpe el plazo de prescripción de la acción personal, siempre y cuando dicho plazo no haya ya transcurrido cuando se interpone aquella

    AP Alicante, Sec. 6.ª, 24-11-2011

  • No prospera la excepción de prescripción de la acción al haber sido interrumpida por el ejercicio de la acción ejecutiva hipotecaria

    AP Sevilla, Sec. 6.ª, 27-6-2011

  • La reclamación por la acción hipotecaria habría interrumpido el plazo prescriptivo para el ejercicio de la acción ordinaria, pues la deuda es la misma

    AP Sevilla, Sec. 6.ª, 31-3-2011

  • La demanda hipotecaria interrumpe el plazo de prescripción de la acción personal, pues son acciones que surgen del mismo contrato, entre las mismas partes y con el mismo objeto

  • Si el impago del crédito reforzado con garantía hipotecaria permite su reclamo tanto por la vía de la garantía real y por la vía de la acción personal, como la pretensión es la misma, el ejercicio de la primera interrumpe el ejercicio de la segunda

    AP Valencia, Sec. 9.ª, 20-6-2007

  • El régimen de prescripción de la acción no puede considerarse interrumpido por la mera elección en el ejercicio de una sobre la otra tal y como pretende la recurrente

    AP Barcelona, Sec. 19.ª, 1-2-2006