Vicios de la Construcción: El seguro de responsabilidad decenal

La Ley 38/1999, de 5 de noviembre, de Ordenación de la Edificación, establece como único seguro de carácter obligatorio que debe contratarse por el promotor, tras la terminación de un edificio cuyo destino principal sea la vivienda, el llamado seguro de responsabilidad decenal, que tiene por objeto el garantizar el resarcimiento de los daños materiales en el inmueble por vicios o defectos que tengan su origen o afecten a la cimentación, los soportes, las vigas, los forjados, los muros de carga u otros elementos estructurales y que además comprometan directamente la resistencia y estabilidad del edificio.

Dicho seguro, además, será un requisito indispensable para poder inscribir en el Registro de la Propiedad la declaración de obra nueva de una edificación a la que sea de aplicación la LOE, si bien, existe una excepción, pues no será exigible, si quien pretende la inscripción de la obra nueva, es un autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio.

En cambio, si dicho autopromotor, pretende la transmisión "inter vivos" de la vivienda con anterioridad al plazo de diez años desde la terminación de la construcción, sí que será necesario para la inscripción de la compraventa, la contratación del seguro durante el tempo que reste hasta esos diez años, salvo que se acredite que se ha utilizado la vivienda y fuera exonerado por el adquirente de su contratación.

Publicación incluida con los siguientes servicios de suscripción:

Administrador de Fincas
Administrador de Finques
Inmobiliario: Compraventa y Arrendamientos Urbanos
Propiedad Horizontal
Propietat Horitzontal Catalunya

Contenidos de esta publicación:

Doctrina

• ¿Qué seguro es exigible al promotor y/o constructor tras la terminación de una obra de edificación?

  Félix López-Dávila Agüeros
  Director Técnico de Sepín Inmobiliario. Abogado

  Opinión

• Control de legalidad para la inscripción en el Registro de la Propiedad de la escritura pública de declaración de obra nueva terminada

  Ricardo Rodríguez López
  Magistrado de la Audiencia Provincial de León

  Artículo Monográfico

Encuestas Jurídicas

• Pese a lo establecido en la Disposición Adicional Segunda de la LOE, ¿es obligatoria la contratación del seguro decenal establecido en el art. 19.1 c) cuando exista alguna o algunas viviendas en el edificio, pero su principal destino no sea ese, pues en su mayoría son locales, garajes o trasteros

  Coordinador: Juan Miguel Carreras Maraña
  Presidente de la Audiencia Provincial de Burgos

• En un contrato de compraventa, ¿es causa de resolución la no contratación de los seguros a los que hace referencia el art. 19 LOE?

  Coordinador: Juan Miguel Carreras Maraña

Consultas

• Responsabilidad del promotor por no contratar el seguro de responsabilidad decenal

• Reclamación contra la aseguradora por daños que afectan al forjado

• ¿El seguro obligatorio decenal en la edificación incluye los daños de garantía anual y de tres años?

• Posibilidades de reclamación a la aseguradora y a la promotora por defecto de la construcción pasados los tres años de plazo de la LOE

• Promotora y constructora disueltas sin efectuar todas las garantías de la Ley de Ordenación de la Edificación

Jurisprudencia

• Cobertura. Daños cubiertos

  • La falta protección contra el fuego del edificio supone un daño material que compromete su estabilidad y resistencia, y que está cubierto por el seguro de responsabilidad decenal, debiendo responder la aseguradora

    TS, Sala Primera, de lo Civil, Pleno, 5-5-2014

  • Los daños consistentes en las fisuras de un muro de cerramiento, con desplazamiento de la losa de hormigón y daños en el forjado del patio y garaje, afectan a la estructura y comprometen la estabilidad y están cubiertos por la póliza

    AP Madrid, Sec. 9.ª, 8-6-2021

  • La póliza cubría los daños estructurales de la edificación, entre los que se incluye los daños que sufre la piscina

    AP Alicante, Sec. 8.ª, 14-1-2019

  • No es admisible ni por la vía del infraseguro, ni por la de la franquicia, reducir la imperatividad con la que la LOE disciplina el seguro obligatorio

    AP Ciudad Real, Sec. 1.ª, 5-12-2018

  • Responde la aseguradora por ejercicio de la acción directa por el tercer adquirente perjudicado por vicios o defectos de naturaleza estructural como son los provenientes de la deficiente ejecución del drenaje de los muros de contención

    AP Granada, Sec. 5.ª, 12-1-2018

  • El origen de los daños en el edificio es la defectuosa cimentación, lo que implica que según las distintas periciales exista una ruina funcional, que queda cubierta por el seguro contratado con la actora

    AP Valencia, Sec. 6.ª, 26-7-2017

  • El defecto en el diseño de la estructura proyectada que implica una escasez de armadura reúne los requisitos para quedar cubierto por el seguro de responsabilidad decenal

    AP Cádiz, Jerez de la Frontera, Sec. 8.ª, 29-3-2017

  • La aseguradora no ha aportado la documentación necesaria que acredite que las deficiencias acogidas como ruina funcional no estuvieran incluidas en el seguro suscrito por la promotora

    AP Madrid, Sec. 11.ª, 18-11-2016

  • El escaso grosor de la solería y la deficiente compactación del suelo puede afectar a la estabilidad de parte del edificio y, por tanto, a defectos en la estructura cubiertos por el seguro decenal

    AP Málaga, Sec. 4.ª, 18-10-2016

  • El defecto en el alero, no afectaría a la totalidad de la edificación, pero podría generar la ruina de llegarse al daño causado por la caída del elemento con arrastre de tejas, por lo que debe quedar cubierto por la póliza de responsabilidad decenal

    AP Madrid, Sec. 11.ª, 15-7-2016

  • El seguro contratado era para cubrir la responsabilidad decenal derivada de la construcción de un edificio, y el siniestro producido estaba cubierto por la póliza, sin que exista una limitación por la utilización de la obra fundamental

    AP Barcelona, Sec. 11.ª, 12-7-2016

  • Los daños tienen su origen en la cimentación y afectan a elementos fundamentales o estructurales y que comprometen la estabilidad del edificio, y por tanto quedan cubiertos por el seguro de responsabilidad decenal obligatorio

    AP Toledo, Sec. 2.ª, 22-6-2016

  • Los daños en el edificio afectaban a un elemento estructural del inmueble como eran los forjados y comprometía la resistencia mecánica y la estabilidad del edificio, lo que implica que quedaban cubiertos por el seguro de responsabilidad decenal

    AP Cádiz, Sec. 2.ª, 30-12-2014

  • Los daños aparecidos afectan a elementos estructurales y por tanto se encuentran dentro de la cobertura del seguro obligatorio que debe contratar el promotor

    AP Ciudad Real, Sec. 1.ª, 6-10-2014

  • La fractura en la solera del patio y el deslizamiento de los muros perimetrales se debe a su precaria e inadecuada ejecución, y formando parte del edificio quedan cubiertos por la póliza

    AP Jaén, Sec. 3.ª, 14-10-2013

  • El muro ménsula de construcción afecta a la estructura según los informes por lo que sus daños se cubren por el seguro decenal

    AP Castellón, Sec. 3.ª, 17-5-2012

• Cobertura. Daños no cubiertos

  • Las fisuras apreciadas en los paramentos verticales del edificio, que no afectan ni comprometen su estabilidad, no están incluidas en la cobertura del seguro por vicios constructivos suscrito entre las partes

    AP Sevilla, Sec. 6.ª, 12-12-2019

  • Los daños que afectaban a la habitabilidad no estaban cubiertos por la póliza de seguro que venía referida a la responsabilidad decenal de daños en la edificación

    AP Barcelona, Sec. 11.ª, 10-4-2019

  • El seguro decenal solo cubría los daños incluidos en el art- 19 de la LOE que están sujetos al plazo de prescripción de dicho artículo

    AP Granada, Sec. 4.ª, 28-9-2018

  • Los defectos en el inmueble no comprometen la resistencia mecánica y la estabilidad del edificio, por lo que no quedan cubiertos por la póliza del seguro de responsabilidad decenal

    AP Madrid, Sec. 8.ª, 9-3-2018

  • Dado que ninguno de los defectos reclamados son estructurales, no entra en juego la cobertura del seguro decenal de la promotora y constructora

    AP Alicante, Elche, Sec. 9.ª, 6-3-2018

  • Acreditado que la cubierta se colapsó por un deficiente mantenimiento y una sobrecarga, la entidad aseguradora no debe responder, al no estar ese riesgo cubierto por la póliza de seguro de daños materiales ocasionados por vicios de la construcción

    AP Madrid, Sec. 21.ª, 16-10-2017

  • Los defectos en los muros de cerramiento, suelo del paseo peatonal y piscina, solo afectaban a la habitabilidad, por lo que no son objeto de aseguramiento de la póliza decenal

    AP Madrid, Sec. 13.ª, 3-5-2016

  • A tenor de la póliza, las fisuras y grietas que afectan al revestimiento exterior, es decir, al cerramiento, y que en ningún caso comprometen la estabilidad del inmueble ni afectan su solidez, están excepcionadas de cobertura

    AP Lugo, Sec. 1.ª, 19-3-2015

  • La póliza cubría los daños estructurales así como sus garantías adicionales, entre las que no se encuentran los gastos de desalojo abonados por el desalojo de los propietarios para la reparación de sus viviendas

    AP Alicante, Sec. 4.ª, 13-3-2015

  • La póliza de seguro en que se apoya la indemnización reclamada no cubre el siniestro consistente en la caída de parte del techo de la vivienda de la actora por las obras del vecino del piso superior, por carecer de la consideración de "ruina total"

    AP Asturias, Oviedo, Sec. 1.ª, 3-10-2014

  • La mala compactación del terreno, que afecta sólo a la cimentación del muro, no a la del edificio propiamente dicho, no constituye "obra fundamental", a efectos de cobertura

    AP Asturias, Gijón, Sec. 7.ª, 27-2-2014

  • Los daños aparecidos en el edificio no son estructurales, por lo que no están cubiertos por la póliza contratada con la entidad aseguradora

    AP Baleares, Sec. 5.ª, 8-1-2014

  • Los defectos constructivos no afectan a la estructura del edificio, por lo que no están cubiertas por la garantía básica del seguro de caución, pero si por las coberturas opcionales contratadas

    AP Pontevedra, Sec. 1.ª, 31-7-2013

  • El seguro decenal solo cubre los vicios constructivos que comprometen a la estabilidad mecánica de la edificación, lo que no ocurre en el caso litigioso

    AP Madrid, Sec. 21.ª, 18-9-2012

  • El seguro decenal no cubre los daños reclamados por la aseguradora de la comunidad de propietarios, ya que son daños como consecuencia de un atasco en las tuberías por restos de obra

    AP Barcelona, Sec. 16.ª, 20-6-2012

  • No responde la aseguradora al estar ante daños que no comprometen la resistencia mecánica y ni la estabilidad del edificio

    AP A Coruña, Sec. 4.ª, 23-2-2012

• Obligación de contratación por el promotor

  • Ante el incumplimiento de la obligación de contratar el seguro decenal pactado en el contrato, es válida la retención del total facturado realizado por la dueña de la obra

    AP Madrid, Sec. 11.ª, 18-5-2017

  • Las obras de rehabilitación se realizaron sobre una vivienda cuya construcción era anterior a la entrada en vigor de la LOE, por lo que no era obligatorio la contratación del seguro de responsabilidad decenal establecido en el artículo 19 LOE

    AP Barcelona, Sec. 14.ª, 14-4-2016

  • La falta de constitución del seguro decenal no constituye un incumplimiento grave que de lugar a la resolución

    AP Madrid, Sec. 12.ª, 21-1-2015

  • Obligación de la promotora de contratar el seguro decenal por el tiempo que reste desde la fecha de la resolución hasta el plazo de diez años desde la certificación de finalización de la obra

    AP Madrid, Sec. 11.ª, 20-5-2011

  • La promotora debe suscribir un seguro de responsabilidad decenal, que es válido como alternativa al seguro de caución en la edificación según el Registro de la Propiedad

    AP Barcelona, Sec. 17.ª, 2-9-2008

  • Justificada negativa de los compradores a escriturar las viviendas mientras que no constase debidamente inscrita la Obra Nueva, que no podía inscribirse por faltar el seguro decenal

    AP Barcelona, Sec. 17.ª, 11-12-2007

• Exoneración de la contratación al autopromotor. Inscripción de la obra nueva

  • Al no existir una independencia estructural de las tres viviendas, no es de aplicación la exoneración de la obligación de contar con el seguro decenal para la inscripción en el Registro de la Propiedad de la declaración de obra nueva

    DGRN/DGSJFP, 28-7-2020

  • Al no estar ante una vivienda unifamiliar, sino ante inmueble plurifamiliar, con cuatro viviendas estructuralmente independientes, no es de aplicación la exoneración en relación a la contratación del seguro decenal

    DGRN/DGSJFP, 5-3-2020

  • Al estar ante tres viviendas en régimen de propiedad horizontal, es necesario para la inscripción la concertación del seguro de responsabilidad decenal, sin que quepa la exoneración, al no estar ante un autopromotor individual de cada vivienda

    DGRN/DGSJFP, 29-11-2017

  • No es posible la escritura de declaración de obras nueva y división horizontal al no acreditarse el seguro decenal no concurriendo ninguna de la excepciones para su exoneración

    DGRN/DGSJFP, 7-7-2015

  • Exoneración de la obligación de contratar el seguro de responsabilidad decenal, al estar ante una única vivienda familiar y sin que el hecho de que pertenezca en copropiedad a tres hermanos impida su consideración como autopromotores individuales

    DGRN/DGSJFP, 16-5-2014

  • La edificación está integrada por dos edificaciones, por lo que es obligatoria la contratación del seguro de responsabilidad decenal para poder proceder a su inscripción

    DGRN/DGSJFP, 14-5-2014

  • El edificio que trata de inscribirse consta de dos viviendas unifamiliares con elementos comunes, por lo que aunque los dos propietarios son autopromotores es necesario contar con el seguro de responsabilidad decenal

    DGRN/DGSJFP, 29-4-2014

  • Es necesario contratar el seguro decenal para la inscripción de obras nuevas consolidadas por razón de su antiguedad y que no pueden ser demolidas, si no ha trancurrido el plazo de diez años desde su construcción

    DGRN/DGSJFP, 3-7-2012

  • Para que no sea necesario contratar el seguro decenal es necesario que estemos ante un autopromotor, que la vivienda sea unifamiliar, destinada a uso propio y que sea una única vivienda

    DGRN/DGSJFP, 3-7-2012

  • Al no acreditarse que se trate de una mera rehabilitación, y declararse una obra nueva cuya superficie construida no coincide con la que figura en el catastro, para proceder a su inscripción es necesario constituir el seguro decenal

    DGRN/DGSJFP, 28-5-2012

  • Para que no sea necesario la contratación del seguro decenal se debe dar un doble requisito que se trate de vivienda unifamiliar dedicada a uso propio y que se trate de un autopromotor

    DGRN/DGSJFP, 26-8-2011

  • No procede exoneración de constitución del seguro decenal por no tratarse de autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio si no de dos viviendas adosadas

    DGRN/DGSJFP, 25-3-2011

  • Aunque el edificio sólo tenga dos viviendas privativas, se exige seguro decenal para la inscripción de obra nueva por la totalidad del inmueble

    DGRN/DGSJFP, 26-7-2010

  • Los comuneros que construyen dos viviendas independientes en la misma finca deben contratar el seguro decenal, por lo que no procede la inscripción de obra nueva si este no existe

    DGRN/DGSJFP, 22-7-2010

  • El seguro decenal es obligatorio en autopromoción de vivienda unifamiliar cuando no se destina a uso propio o la vivienda no es "única"

    AP Barcelona, Sec. 14.ª, 22-6-2009

  • La realizacion de obras para la utilización de la zona bajo cubierta no implican una alteración del edificio y no es necesario acreditar el seguro decenal para la inscripción del acta de finalización de obra

    DGRN/DGSJFP, 11-2-2009

  • Es preciso tener el seguro decenal cuando en la escritura no consta que la finca se destina a uso propio

    DGRN/DGSJFP, 11-10-2008

• Exoneración de la contratación al autopromotor. Transmisión de la vivienda

  • Al no haber acreditado el promotor-vendedor que la vivienda haya sido destinada a uso propio, es necesario el otorgamiento del seguro de responsabilidad decenal para poder inscribir la compraventa

    DGRN/DGSJFP, 20-1-2020

  • No puede inscribirse la dación en pago en el supuesto de autopromoción de la vivienda cuando no consta seguro decenal de construcción y no se ha ocupado la vivienda durante el periodo de garantía de 10 años que cubre dicho seguro

    AP Málaga, Melilla, Sec. 7.ª, 2-5-2017

  • A efectos de la exoneración de la contratación del seguro decenal en la transmisión de una vivienda de autopromoción, el uso propio, ya sea permanente o por temporadas, debe abarcar desde la obra nueva hasta el momento de la enajenación,

    DGRN/DGSJFP, 6-3-2015

  • La falta de acreditación por el autopromotor transmitente de la utilización de la vivienda para uso propio, impide la inscripción de la compraventa en la que se le exoneraba por los compradores de contratar el seguro decenal

    DGRN/DGSJFP, 16-1-2015

  • El autopromotor no acredita que utilizó la vivienda, por lo que aunque el segundo adquiriente exonera de la obligación de constituir el seguro decenal al primer comprador, el mismo es necesario para poder inscribir la segunda compraventa

    DGRN/DGSJFP, 11-9-2014

  • Para la inscripción de la donación de una vivienda del autopromotor a sus hijos es necesario que conste la constitución del seguro decenal o la exoneración expresa de los donatarios

    DGRN/DGSJFP, 10-2-2014

  • No acreditado que se ha destinado la vivienda a uso propio, es necesario la contratación del seguro decenal por el autopromotor

    DGRN/DGSJFP, 13-12-2012

  • No es inscribible una escritura de adjudicación en pago de una deuda de una vivienda construida por un autopromotor para uso propio al no quedar acreditado dicho uso o la exoneración por el adquiriente del seguro decenal

    DGRN/DGSJFP, 15-11-2012