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AP Cádiz, Sec. 2.ª, 39/2009, de 16 de febrero

SP/AUTRJ/456149

Recurso 9/2009. Ponente: ANTONIO MARIN FERNANDEZ.

Ejecución de crédito bancario vinculado a seguro de amortización estimándose el recurso de apelación y ser procedente la ejecución al tratarse el seguro de un seguro colectivo 
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ANTECEDENTES DE HECHO
PRIMERO.- Formulado recurso de apelación ante el Juzgado de 1ª Instancia nº 4 de Cádiz por la representación procesal de CAJASOL contra el auto dictado el día 5/junio/2008 por el meritado Juzgado en el procedimiento civil nº 420/2008, se tramitó en forma ante el referido Juzgado, con la oposición del apelado, y una vez concluso se elevó a la Audiencia Provincial, formándose el oportuno Rollo.
SEGUNDO.- Reunida la sala al efecto se deliberó y votó la resolución que se dirá.
FUNDAMENTOS DE DERECHO
PRIMERO.- Introducción y toma de posición. El recurso debe ser estimado. Pese a la sugerente solución adoptada por la Juez a quo, estimamos que la ejecución despachada contra el Sr. Agustín en su condición de prestatario de un crédito bancario efectivamente impagado debe seguir adelante, abstracción hecha de la existencia de un contrato de seguro de amortización del préstamo litigioso que, de ser válido y, por tanto, exigibles sus prestaciones, podrá hacerse valer, en su caso, por el prestatario contra la aseguradora CASER y que, en definitiva, no constituye sino una garantía adicional al contrato de préstamo cuya efectividad no puede verse condicionada por la presencia de tal garantía adicional.
Y es sugestiva la posición del auto recurrido por cuanto que la beneficiaria del seguro es en principio la propia entidad financiera según se desprende del tenor de la póliza, siendo así que, como se afirma en el auto recurrido, "el interés asegurado es el perjuicio patrimonial que para la entidad bancaria se derivaría en caso de que el prestatario no pudiera satisfacer el préstamo a consecuencia de los riesgos descritos en la póliza". La consecuencia es en apariencia lógica: la acción que incumbe a CAJASOL es la que deriva del contrato de seguro del que es beneficiaria contra CASER. Es esa la forma de hacer efectivas las previsiones contractuales: no se olvide que estamos ante sendos contratos de adhesión en cuya dinámica
resulta obvio que la entidad financiera vincula la concesión del préstamo al simultáneo aseguramiento de la operación a través de una póliza colectiva previamente negociada por ella con la entidad aseguradora, de tal forma que para el prestatario-asegurado el pago de la prima se convierte en un gasto más del préstamo. No parece adecuado al sinalagma que deriva del conjunto de recíprocas prestaciones que ante el acaecimiento del riesgo, el seguro

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