El incendio en el seguro del hogar

El incendio en el seguro del hogar

Autor: Departamento Jurídico de Sepin Responsabilidad Civil y Seguro

Publicación: 1 / 2019

ISBN: 978-84-1333-234-5

Editorial: SEPIN

Referencia: 5139

Precio: 18

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El denominado "seguro del hogar" es una figura indeterminada, ya que no existe un regulación legal de esta, que se conforma como un seguro multiriesgo que engloba siniestros definidos en la norma de la Ley de contrato de Seguro como otras coberturas no del todo encajables en dicha normativa. Así, en esta selección se ha querido contestar las siguientes cuestiones relativas a los daños por incendio tanto en elementos privativos como comunes: ¿Quién y en qué plazo puede reclamar a la aseguradora?; ¿Hay un procedimiento extrajudicial para reclamar?; ¿Es siempre culpable el que habita en la vivienda?; ¿Qué cubre el seguro?; ¿Qué pasa si hay concurrencia del seguro de la Comunidad y del propietario? y ¿Puede repetir contra el causante la aseguradora?.


¿Hay un seguro obligatorio para la vivienda? ¿Y para el edificio?
Negativa de un comunero a suscribir el seguro de la Comunidad
¿Quién y en qué plazo puede reclamar a la aseguradora?
Doctrina
Reflexiones sobre la responsabilidad civil en el ámbito de la propiedad horizontal
Consultas
Reclamación a copropietario de nave incendiada de porcentaje de la indemnización pagada por la aseguradora
Daños por el incendio provocado por un vagabundo en una casa abandonada
Prescripción de la reclamación a la aseguradora tras notificación de archivo de diligencias previas por incendio
Interrupción de la prescripción en reclamación de daños por incendio a compañía eléctrica y competencia territorial para reclamar tras el pago de las coberturas por la aseguradora
Liquidación de daños por incendio por el beneficiario del seguro
Reclamación a la aseguradora de las facturas impagadas por la comunidad de propietarios en la reparación de los daños por incendio
Jurisprudencia y Resoluciones
Daños en continente y contenido cubiertos por el seguro del hogar contratado por el arrendatario al ejercitar la acción directa por el perjudicado
Legitimación activa de la aseguradora de la vivienda que cubría el continente y el riesgo de incendio y pasiva de los inquilinos por la instalación de unos focos para dotar calor a una plantación provocando la sobrecarga de la instalación
La reclamación extrajudicial dirigida exclusivamente a la aseguradora, que cubría la responsabilidad por cantidad inferior a la reclamada, no puede producir efectos interruptivos de la prescripción para el asegurado
La condición de tomador, y asegurado en el seguro multirriesgo del hogar, que cubría daños por incendio, legitima para reclamar el cumplimiento del contrato, aunque sea otro el beneficiario
¿Hay un procedimiento extrajudicial para reclamar?
Consultas
Reclamación por vía judicial directa de daños por incendio, sin acudir al procedimiento extrajudicial de liquidación de daños de seguro
Jurisprudencia y Resoluciones
El desacuerdo sobre la indemnización no proviene de los informes periciales por lo que no es necesario el procedimiento extrajudicial previo del seguro
Presentado el informe pericial por el asegurado fuera del plazo legal del procedimiento extrajudicial la aseguradora no queda vinculada al mismo
No hubo requerimiento a la aseguradora para que designase perito y acudir al procedimiento extrajudicial por lo que no se la puede obligar a estar al contenido del informe pericial que se presentó con la demanda
Al no efectuarse en plazo el nombramiento del perito, se debe someter a la valoración efectuada en el dictamen pericial elaborado a instancia de la entidad aseguradora
Aunque los tres peritos discrepen sobre cual es el valor real, se considera que es el importe total del daño por el incendio en la vivienda del momento de producirse, sin aplicar una depreciación del 70%
¿Es siempre culpable el que habita en la vivienda?
Doctrina
La presunción de culpa del arrendatario por el deterioro o la pérdida de la cosa
El propietario responde ante la Comunidad de los daños ocasionados por cualquier ocupante del piso o local TS, Sala Primera, de lo Civil, 18-12-2009 SP/SENT/492802
Consultas
Reclamación por la aseguradora de un propietario contra la Comunidad por un incendio con origen en la vivienda del asegurado
Jurisprudencia y Resoluciones
Responsabilidad del arrendatario de los daños al iniciarse el incendio en el dormitorio aunque está no se hallase en la vivienda
Estando el origen del incendio en una de las habitaciones de la vivienda debe responder el ocupante de la misma por los daños causados ante la aseguradora que los reclama
La póliza cubría la responsabilidad civil de propietaria por lo que, estando el origen del incendio en una acción del ocupante de la misma, hermano de la titular, los daños no se encuentran cubiertos
La presunción de culpa sobre el arrendatario no queda desvirtuada al no probar medidas de seguridad en el almacenamiento de aceite, ni disponer de guarda de seguridad por lo que debe responder solidariamente con la aseguradora
Establecido el nexo causal entre el incendio y el daño , originado el primero en la vivienda asegurada por la demandada, se ha de concluir la presunción de actuación negligente o culposa que determina la responsabilidad del art.1902 CC
¿Qué cubre el seguro?
Consultas
Falta de cobertura del seguro por incendio provocado por la expareja de la propietaria de la vivienda asegurada
Jurisprudencia y Resoluciones
No constando acreditado que la causa del incendio sea imputable al arrendatario y siendo el cuadro eléctrico donde se origina el incendio elemento privativo, la aseguradora de la comunidad debe abonar la reparación de los daños
En los daños irrogados al piso por el incendio de los que responden los moradores se incluye la instalación eléctrica reparada de las habitaciones afectadas por el fuego
La pareja sentimental de la asegurada y que provocó el incendio, no estaba incluida en la póliza, por lo que la aseguradora no puede aplicar las exclusiones debiendo asumir los daños causados aun incluyendo el valor de venta
La explosión y posterior incendio en la vivienda asegurada, fue provocado por su propietarios, quedando excluido de la cobertura de la póliza del hogar
El seguro contratado cubre la reposición de plantas y árboles del jardín dañados por incendio, así como los daños ocasionados por los trabajos efectuados para extinguir o limitar cualquier siniestro
El seguro cubre el valor a nuevo cuando el asegurado inicia la reconstrucción en 12 meses desde el siniestro por lo que si no se sustituyen su valor real no coincide con este
La pintura del trozo de pared que hubo de ser abierta para reparar la chimenea y los tubos dañados son parte de los perjuicios como consecuencia del incendio cubiertos por la aseguradora del hogar
Se pagó por las aseguradora los daños al continente, al contenido, los gastos de extinción, demolición y desescombro y aunque la casa después del incendio era inhabitable no se acredita la existencia del pago de las rentas correspondientes
La aseguradora está exenta del pago por los daños por incendio ante la negligencia grave del asegurado por el enganche de un alargador, al cuadro eléctrico general de la casa
Como consecuencia del incendio, la cocina asegurada ha sufrido un detrimento total, y para restituirla a su estado anterior debe ser recompuesta, con muebles de similar naturaleza, al estar descatalogados los originales
Concurrencia del seguro de la Comunidad y del propietario
Consultas
Concurrencia de Seguros en incendio en edificio
Jurisprudencia y Resoluciones
No cabe la acción de repetición porque las dos aseguradoras cubrían el mismo riesgo de incendio y deberán cubrirlo en su parte proporcional ya que la aseguradora de la comunidad no ha indemnizado a tercero sino a ella misma
Al existir concurrencia de responsabilidades en las aseguradoras del piso afectado por el incendio y el de la comunidad de propietarios, ambas deben responder frente al perjudicado
Procede estimar la reclamación de la aseguradora de la vivienda en la que tuvo lugar el incendio contra la aseguradora de la comunidad al existir concurrencia de seguros
No hay concurrencia de seguros en los daños por el incendio pues no se aseguraba la responsabilidad civil individual de cada propietario
La concurrencia de seguros del hogar podría dar lugar a un litisconsorcio necesario, pues no podría determinarse en un proceso en el que la aseguradora de la Comunidad no estuviera presente, si ésta debe o no afrontar el pago proporcional
El continente de la vivienda en la que se causó el incendió estaba asegurado en la garantía por incendio de las dos pólizas, la de la Comunidad y la del propietario
¿Puede repetir contra el causante la aseguradora?
Jurisprudencia y Resoluciones
Que el comunero sea también asegurado de cierta forma por el seguro de la comunidad no impide que este pueda reclamar frente a la aseguradora del comunero por los daños por incendio causados por el vehículo de este
No puede la aseguradora de la comunidad repetir contra el comunero en cuyo local se originó el incendio al ser este también asegurado por la comunidad y no tener su propia póliza de seguro
Se responde de los daños ya que el foco del incendio se localizó en la vivienda alquilada sin que la arrendataria pruebe que hubiere empleado toda la diligencia que le resultaba exigible para impedir o evitar la producción de este
Responsabilidad solidaria de la suministradora y de la distribuidora por el incendio provocado pr la anómala prestación del servicio de suministro de energía eléctrica
Responde el arrendatario por el incendio que se originó por la regleta o el cargador del móvil obsoleto o estropeado, ya que el desconocimiento de la causa no supone caso fortuito
Se acredita la legitimación activa de la aseguradora que tenía suscrita una Póliza de Seguro de Edificios y Comunidades, que cubría los daños que ha indemnizado a su asegurada y que reclama en el presente procedimiento
El contratado por la propietaria de la vivienda para realizar unos trabajos de pintura no disponía del control o vigilancia de la instalación eléctrica o de otros elementos del inmueble que le hagan responsable del incendio
La responsabilidad civil derivada del incendio producido en el local no resulta cubierta por la aseguradora del edificio que puede repetir aunque se dé la condición de copropietario asegurado
Las diligencias policiales fueron relevantes para establecer el origen del incendio en el ciclomotor debiendo responder su propietario de los daños causados en la vivienda

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