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La legitimación pasiva de las entidades bancarias: supuestos especiales

La legitimación pasiva de las entidades bancarias: supuestos especiales

Autor: Departamento Jurídico de Sepín Mercantil

Publicación: 7 / 2019

ISBN: 978-84-1333-310-6

Editorial: SEPIN

Referencia: 5299

Precio: 18

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En 2014, el Banco Espírito Santo (BES) transfirió determinados activos y pasivos a Novo Banco, entidad creada el mismo año con la finalidad de sanear al primero. Este hecho derivó en una problemática enorme sobre la asunción o no de responsabilidades de Novo Banco por los incumplimientos contractuales de BES con sus clientes. En un primer momento, el Banco de Portugal, que actuó como supervisor de la operación, redactó un acuerdo que, posteriormente, tuvo que "aclarar", de tal forma que cambió lo establecido inicialmente. El pasado 25 de junio, el Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo acordó plantear ante el TJUE una cuestión prejudicial sobre la interpretación del art. 3.2 de la Directiva 2001/24/CE, relativa al saneamiento y a la liquidación de las entidades de crédito, y su compatibilidad con los principios rectores de nuestra comunidad de Derecho. El reconocimiento de la "aclaración" del Banco de Portugal puede conllevar la retroactividad o no de unos efectos que pueden determinar el futuro de cientos de afectados por las actuaciones del BES. Esta guía temática contiene formularios relacionados con incumplimientos bancarios, jurisprudencia dispar entorno a la Directiva 2001/24/CE y su aplicación, así como resoluciones judiciales relativas a la sucesión, cesión o transmisión de negocios bancarios y la legitimación pasiva de las entidades en la comercialización de las participaciones preferentes.


En portada
La legitimación pasiva de Novo Banco en las acciones contractuales por incumplimiento de Banco Espíritu Santo. Tutela judicial efectiva y seguridad jurídica
Jurisprudencia y Resoluciones
Respecto de las medidas de saneamiento en entidades de crédito
Cuestión prejudicial: dudas sobre la compatibilidad de reconocer efectos retroactivos a la Decisión del Banco de Portugal, respecto la transmisión de responsabilidad de BES a Novo Banco, con el derecho a la tutela judicial efectiva del art. 47 CDFUE
Es la omisión del deber de información, previo a la suscripción del bono estructurado, el que determina la nulidad de su contratación, más aun al ser los suscriptores minoristas sin ninguna experiencia financiera en derivados complejos
Se rechaza la excepción de falta de legitimación pasiva de Novo Banco. La cláusula de transmisión que se invoca tiene como finalidad eximir de responsabilidad a los intervinientes en dicha transmisión y ello defraudaría los derechos del cliente
Acciones de nulidad por error en el consentimiento y de indemnización por daños y perjuicios por responsabilidad contractual derivada de contratos vinculados. Falta de legitimación pasiva de Novo Banco. Reconocimiento de acuerdo de Banco Portugal
Son las autoridades administrativas o judiciales del Estado miembro de origen las únicas competentes para decir sobre la aplicación en una entidad de crédito, incluidas las sucursales establecidas en otros Estados miembros, de medidas de saneamiento
Nulidad cláusula suelo. Novo Banco intenta excluir algunos contratos de la transmisión para eximirse de responsabilidad frente a los clientes cedidos. Intento de defraudar los derechos del cliente bancario. No se acoge la falta de legitimación pasiva
Falta de legitimación pasiva de Novo Banco. Se reconoce el acuerdo del Banco de Portugal de 29 de diciembre de 2015 por el que se establece la no transferencia de responsabilidad de BES a Novo Banco por los incumplimientos de contratos del primero
Los Bonos BES fueron excluidos de la transmisión parcial por el Acuerdo del Banco de Portugal. Aplicación la excepción del art. 19 Ley 6/2005 ya que el procedimiento judicial no estaba en curso en la fecha del acuerdo. Falta de legitimación pasiva
No consta la notificación de la transmisión con todos los detalles que ahora se pretenden hacer valer frente a la suscriptora, por lo que no es admisible pretender fragmentar la responsabilidad por un contrato de préstamo. Legitimación pasiva
Se rechaza la falta de legitimación pasiva de Novo Banco. Se ha producido una venta o cesión de un crédito con todas las consecuencias legales que determina el art. 1528 CC. Nulidad por abusividad de la cláusula suelo del préstamo hipotecario
La asunción de Banco Espíritu Santo por parte de Novo Banco se hizo sin reservas ni exclusión alguna y por ello debe ahora responder de las responsabilidades derivadas de los préstamos hipotecarios concedidos. Derecho a supresión de la cláusula suelo
Falta de legitimación pasiva en relación a las reclamaciones respecto del primer producto, al estar acreditado que la responsabilidad derivada de la contratación y gestión nunca fue objeto de transmisión de BES a Novo Banco
No estamos ante sucesora universal con transmisión de todos sus activos y pasivos, sino parcial, resulta que la indemnización reconocida en sentencia a favor de los ejecutantes contra el BES no ha sido objeto de transmisión
Respecto la sucesión, cesión o transmisión de negocio bancario
El banco demandado carece de legitimación pasiva en la acción de nulidad de las cláusulas del préstamo hipotecario, debiendo dirigirse la misma contra la entidad cesionaria que ocupa en el contrato la condición de prestamista
Está legitimada pasivamente la entidad Caixa en la acción de nulidad por vicio del consentimiento en la compra de bonos surbordinados cuando ella es sucesora universal de la anterior entidad sin que pueda eximirse de responsabilidad por la venta
Falta de legitimación pasiva de la demandada con la que la actora concertó un préstamo hipotecario al transmitirse con posterioridad el activo y pasivo en favor de otra entidad como consecuencia de una modificación estructural societaria
Al haber transmitido el banco demandado el crédito y contrato a otra sociedad con diferente personalidad jurídica, carece de legitimación pasiva frente a la acción de nulidad de la cláusula suelo
Carece de legitimación la entidad demanda cuando consta la escisión de parte de su patrimonio aportado a otra entidad aportando determinadas sucursales entre las que está el contrato cuya cláusula suelo es objeto de discusión, no se aprecia fraude
Cuando CAM transmitió el patrimonio segregado a Banco CAM, éste asumió el compromiso irrevocable de hacerse cargo de las obligaciones de reembolso que puedan derivarse de las cuotas participativas, por lo que no carece de legitimación pasiva
Está legitimada pasivamente la entidad bancaria en demanda de nulidad por compra de bonos Asia cuando ella es la sucesora universal de la entidad vendedora del negocio bancario
Carece de legitimación pasiva la entidad que adquirió el negocio bancario de otra, salvo determinados pasivos, como los bonos aquí reclamados, por lo que no procede acción contra la primera
Legitimación pasiva de Caixabanc pues su relación negocial con Bankpyme supuso transmisión de unidad económica y cesión de derechos, obligaciones y derechos potestativos: acciones de nulidad, rescisión y facultades de modificación o extinción
Respecto de la legitimación pasiva en comercialización de PPRs
Legitimación pasiva del banco para soportar la acción de nulidad del contrato de PPR que comercializó al minorista pues el error se generó por déficit informativo, además no sería factible instarla contra la entidad emisora
No se aprecia falta de legitimación pasiva, pues se considera responsable a la entidad bancaria comercializadora de productos de otra entidad, no siendo mera intermediaria
Esta legitimada pasivamente en la acción de nulidad de compra de PPR la entidad vendedora que asume unas obligaciones de información frente al cliente aunque dicha entidad no sea la emisora de las PPR
Tiene legitimación pasiva la entidad bancaria en acción de nulidad de PPR aunque ella no sea la emisora de los títulos pues se impugna la suscripción u orden de compra realizada por la primera
Al no acreditarse la supuesta cesión de contratos realizada entre Bankpime e IMPE, es la primera la que debe responder de la acción de nulidad de PPR ejercitada por el actor debido a una carencia de información
Tiene legitimación pasiva en acción judicial derivada de compra de PPR y bonos cuando celebró compraventa de unidad del negocio bancario a la entidad que vendió los títulos aunque sea sin sucesión universal
La legitimación pasiva de la entidad nueva no le priva de las posibles acciones a ejercitar frente a la cedente en caso de condena solidaria
Procede la indemnización de daños reclamada cuando la entidad incumplió su deber de información y ha existido vicio del consentimiento, teniendo legitimación pasiva la entidad que intervino en la operación aunque haya transmitido los mismos a otra
Está legitimado pasivamente en acción de nulidad por vicio del consentimiento en la compra de PPR no sólo la entidad que comercializó las mismas sino también la que emitió las PPR, sin perjuicio de las acciones internas entre estas dos últimas
Tiene legitimación pasiva la entidad bancaria que vende en virtud de su asesoramiento financiero participaciones preferentes de una empresa, luego canjeada por acciones sin tener que demandar a la empresa emisora de las mismas que no intervino
Siguiendo la STS Pleno, 12-1-2015, hay legitimación pasiva de Catalunya Banc SA para soportar la acción de anulación por error de consentimiento, pues fue quien vendió las PPR, y no su filial C.C. Preferential Issuance Limited
CAIXA GALICIA PREFERENTES SAU es filial del Grupo CAIXA GALICIA, fue creada para emitir PPR y no cabe que los vicios de comercialización no le sean oponibles alegando ser entidades distintas como mera ficción formal, en perjuicio del cliente bancario
Se concluye la legitimación pasiva de Bankia SA para soportar la acción de anulación del contrato por error vicio del consentimiento, error que únicamente su antecesora Caja Madrid propició
Legitimación pasiva del Sabadell porque asesoró la comercialización de las PPR de Fagor, a quien estaba ligada por comisión mercantil, como sociedad de inversión a su cliente y por tanto debió cumplir los deberes legales de información
Legitimación pasiva de BBVA por no ser mero intermediario sino asesor del cliente sobre las PPR de Unión Fenosa, sin dar información ni documentación a la que está obligado ni realizar los preceptivos test, ex 79 bis LMV
Caixa Galicia no está pasivamente legitimada, ex 17 LCGC, acción de cesación contra cualquier profesional que utilice condiciones generales nulas, se limitó a emitir PPR sin hacer uso de ellas, si la ostenta en cesación por publicidad engañosa
Habiéndose producido la compra de la totalidad de las participaciones preferentes de Bankia, ésta carece de legitimación pasiva frente a la acción de nulidad, siendo el Organismo responsable contra el que debe dirigirse la demanda el FROP
Formularios
Demanda de nulidad del contrato de participaciones preferentes por error en el consentimiento
Reclamación a servicio de atención al cliente de entidad de crédito por participaciones preferentes
Modelo simplificado de demanda de nulidad de cláusula suelo
Documentos recomendados
Todos los argumentos defensivos de la banca y su desestimación
Nulidad de preferentes y restitución de prestaciones

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